先週、立川駐屯地業務隊OB会様の依頼でNISAのプレゼンをさせて頂きました。
※プレゼン（プレゼンテーション）とは、あるテーマや企画について、
聞き手に理解や共感、行動を促すことを目的としたコミュニケーション手法です。
ただ情報を伝えるだけでなく、相手に納得してもらい、行動へと繋げることを目指します。
ご依頼主の目的は、「NISA使わないともったいないのに、知らない人多いんだよ。」
OB会ですので50代以上の人が多かったですが、若い方もいらっしゃいました。
NISAを知って頂き、共感を得られるようなプレゼンとならなければです。
NISA口座の利用者は
日本の金融資産は全体で2230兆円ですが、
内訳を見ると半分が現金・預金で、投資信託はその10分の１、
株式等の298兆円と合わせてもまだまだ「貯蓄から投資へ」は進んでいないようです。
ただし、昨年からの新NISAのけん引役は40代以下の現役世代で、
オルカン(世界株)やS&P500と言った海外株式に積み立て、資産形成に積極的です。
とは言え、折角の非課税口座NISAも利用者全体ではまだ2割足らずです。
NISA口座数は50代以上は10％台ですが、
60代70代の投資信託・株式の保有が20％以上と高いことを鑑みれば、
この世代の人にとって使い勝手の良い「プラチナNISA」は検討されて然るべきです。
NISAは一生涯持つことのできる非課税口座ですので、
全ての世代の人が非課税のメリットを享受できなければ、
投資運用は若いときのもので、年金世代になったなら投資は卒業してでは、
それこそ投資運用の意義も薄れてしまいます。
男性の平均寿命81.09歳、女性87.14歳は、0歳児の平均寿命のことです。
60歳の男性の平均余命は23.68年で、男性の場合最多死亡年齢は87歳、
女性の場合は80歳を過ぎたら、93歳くらいまで長生きとのことです。
NISAを活用する時間は十分あります。そこで、プラチナ世代のNISAはどう使うべきかです。
心地よいポートフォリオを持つ
一番は、個々人にとってストレスのないポートフォリオ、金融資産の預け分けです。
下の表はMyインデックス、その他の資料を基に、
AIで作成した2005年から2024年までの各年ごとのリターンランキングです。
・不動の1位はない。株式の値動きは大きいが、リターンは総じて高い。
・2008年のリーマンショック時、株式の下落は50％以上となった。
100万円を５つの資産に均等投資したときと、
先進国株一択では、2008年～2012年は100万円均等投資の成果が上回り、
以後は投資期間が長くなるほど株式のリターン幅が大きいことが分かります。
下図はリスクとリターンの関係を顕しています。リスクとは、リターンのブレです。
例えば、（株式30％：債券70％）の安定型のポートフォリオでは、
リターンは約３％ありますが、確定ではなく3％から+プラスに５％、マイナスに５％動きます。
バランス型（株式50％：債券50％）ではリターンが約４％、
そこからのブレが９％です。
積極型（株式70：30％）ではリターンが約６％、リスクが13％ですので、
下げ幅は最大見積もってもマイナス７％くらいと想像できます。
・値動きが大きいとストレスになるので、リターンよりはリスクを抑えたい。
・87歳まではまだ30年ある。少し積極的なポートフォリオでいいかも。
・銀行預金にある分を少しづつNISAに移して行こう。
使わないともったいない
NISA口座は、18歳以上で住民票のある人なら誰でも持つことが出来ます。
それこそ使わないともったいないのがNISA口座です。
NISA口座をお持ち頂いている方からの「もう10年前に逢いたかった」は、
何よりうれしい勲章です。
5年後、10年後「あの時始めていたらなぁ」と悔やまずにすむよう一歩を踏み出して頂けたなら、
今回のプレゼンは成功です。